海洋财富网综合消息 人类经济社会发展的历史证明，科技创新与金融支持是经济发展的两大决定因素，科技创新只有与金融支持相结合，才能使科技成果迅速产业化，加速经济发展的进程。建设蓝色经济区，金融应先行。在当前国家金融政策日益紧缩，半岛各市的金融竞争日趋激烈的情况下，如何抓住机遇，加强以蓝色经济为核心的金融体制机制创新，加快建设蓝色银行，为建设蓝色经济区提供有力支持，显得尤为重要和紧迫，也日益受到青岛市委市政府及有关部门的重视。
一、明确蓝色银行的发展重点
以青岛当地法人银行为主体改组成立 “蓝色银行”是当前我国金融监管政策下现实可行的路径选择。基本思路是：坚持世界眼光、国际标准，充分发挥青岛银行法人银行地缘好、决策快、效率高、机制灵等方面的优势，以科技型企业为业务增长点，以蓝色经济区建设的重点领域、重点区域为发展切入点，以体制机制与管理创新为动力，以政府政策支持为保障，以“立足青岛、服务半岛、辐射山东、面向全国”为发展战略，全力建设“特色鲜明、服务领先、公众认可、中国一流”的科技型蓝色经济专业银行。建设蓝色银行的关键在于，明确其发展重点、特色业务与发展策略。
1.重点区域
蓝色经济区与海洋经济具有地域性特征。根据《规划》和青岛市“十二五”规划纲要，蓝色银行发展的重点区域在于：一是半岛层面上的蓝色经济核心区。包括以青岛为龙头，以烟台、潍坊、威海等沿海城市为骨干的山东半岛蓝色经济核心区域。青岛银行应通过到其他城市设分行、到县域设支行和村镇银行等，迅速实现山东半岛蓝色经济区网点全面覆盖，同时进军省内其他城市。以海洋及其相关产业为重点，定制行业金融服务方案，形成专业化的服务模式，把青岛银行打造成为领航蓝色海洋的金融航母。二是青岛层面上的重点区域。主要包括：西海岸经济新区、崂山、城阳，鳌山蓝色硅谷以及重点组团和中心城镇展开网点布局和业务发展。注意做好以下两大方面工作：首先在业务知识方面，致力于成为蓝色金融专家。不断研究地域经济、蓝色产业的发展趋势，把握蓝色经济海陆统筹发展的精髓，重点向海陆一体的蓝色产业倾斜，既服务于传统海洋产业的升级换代，又扶植新兴科技产业、高端服务业、生态农业等广义蓝色产业的发展，成为专注于蓝色经济的金融专家。第二，深耕大青岛市场，优化网点布局，彰显本土优势。未来五年内，围绕青岛市构建“环湾型、组团式、多层次”的大城市发展新格局的总体思路，加大对青岛市区现有营业网点的优化调整，实现青岛市区营业网点的合理布局和优化配置，力促“龙头”崛起。三是围绕董家口临港产业区、胶州湾西海岸新经济区、高新区胶州湾北部园区、胶州湾东海岸现代服务业区、鳌山科技创新及产业发展示范区的建设以及现代渔业集聚区、现代装备制造业集聚区、石化和海洋化工产业集聚区、港口物流集聚区、滨海商务旅游度假区、海岛能源开发和海洋资源综合利用区、海洋科普教育服务区等产业集聚区的构筑，开辟业务新天地。
2.重点领域
蓝色银行重点领域的选择应结合 《半岛蓝色经济区发展规划》与山东省及青岛市 “十二五”规划纲要进行研究和筛选。围绕科学开发海洋资源、大力培育海洋优势产业、全面加强海洋生态文明建设、加快建设国家海洋科技教育人才中心等发展方向，积极研究、努力介入现代服务业、高科技产业、战略性新兴产业、节能环保和低碳经济等转方式、调结构的重点领域。主要包括：一是现代水产养殖业、现代远洋渔业和高效特色农业、海洋牧场建设等领域的海洋第一产业项目。重点提升水产苗种业、海水养殖业、远洋捕捞业、水产品加工业和休闲渔业“五大产业”的发展质量和水平。二是海洋生物、海洋装备制造、海洋能源矿产、海洋工程建筑、现代海洋化工、海产品精深加工，以及海洋新材料、新信息、节能环保等领域的海洋第二产业及涉海战略性新兴产业项目。重点突破海洋船舶、海洋化工、海洋生物医药、海洋工程建筑业“四大支柱产业”，培育发展海洋矿产与新能源利用、海洋新材料、海水综合利用和海洋工程装备制造“四大潜力产业”。三是海洋运输物流、海洋文化旅游、涉海商务服务、金融保险等领域的现代海洋服务业项目。着力发展港口物流业、滨海旅游、海洋科技教育及服务、海洋文化“四大产业”。
3.特色业务
蓝色银行应该具有服务蓝色经济的业务特色或特色业务。根据蓝色银行的内涵与特征以及国内外港口城市发展的经验，青岛蓝色银行的特色业务应围绕以下展开：一是航运金融业务。航运金融通常是指航运企业运作过程中发生的融资、保险、货币保管、兑换、结算等经济活动而产生的相关业务总称。主要包括：海上保险、船舶融资、资金结算、航运价格衍生产品等。例如，伦敦是最大的租船市场、船舶融资中心和海上保险市场。其租船市场成交量约占世界总量三分之一；船舶融资占全球市场约18%，是全球最大的船舶融资业务中心；海上保险收入占全球保费总收入的23%左右。港口运输是青岛市最大的优势产业，青岛银行应结合青岛航运业发展需求及自身实际，与相关金融机构合作，大力发展航运蓝色金融业务。二是企业债券业务。由海洋经济的地域性、周期性、高风险以及新兴性等特征所决定，较之银行信贷和股票市场，债券市场有着更大的优势和作为。企业债、中期票据等中长期债券品种可以很好地符合海洋运输业等与经济周期关联密切的特征；海洋油气业、海洋能源产业、海洋生物制药业等都属于新兴产业，在其起步阶段，一般以成长性高、资金需求强烈的中小企业为主。这些特点决定了适合这类产业的债券品种具有特殊性。当前，我国债券市场上符合这一特征的为中小企业集合票据和集合债。建议青岛银行在风险可控的原则下，可以考虑推出更适合海洋经济中成长型中小企业特征的高收益债，丰富企业的融资工具选择空间，拓展海洋经济的融资渠道。三是低碳金融业务。通过制定低碳优先的信贷政策、建立低碳优先的评价体系研究，推出以节能为主题的“环保节能贷”、以减排为主题的“减排空间贷”、以民生为主题的“低碳生活贷”和以新能源推广为主题的“新能源贷”等特色产品与业务。其中，“环保节能贷”侧重环保，以节约能源量为授信参考标准；“减排空间贷”以项目产生的二氧化碳排放量为参考依据，实施不同贷款额度倾斜；“低碳生活贷”以民生为主题，以惠及百姓人数为考量依据，实施贷款额度倾斜。“新能源贷”，可以新能源使用权作为担保等方式，推动新能源的利用和替代发展。通过上述产品和举措，让青岛银行成为低碳理念推广的“践行者”和低碳金融服务的“创新者”，努力构筑人与自然和谐相处的蓝色经济发展新格局，推动“宜居青岛、幸福城市”的建设。四是科技金融业务。建设蓝色银行必须把科技型小企业业务上升到战略位置予以突出发展，在业务创新、资源配置、考核激励上重点扶持。一是继续与科委、担保中心联合做好“创易贷”这一科技金融特色产品，进一步完善创新型中小企业融资直通车计划，搭建好为高新产业提供金融服务的平台，支持创新型中小企业快速发展。二是可以成立科技型中小企业授信审查中心和信贷审查委员会，配备专职审批人员，优化整合科技型中小企业授信审批流程，从机制和流程上保证科技型中小企业的快速发展。三是积极开展对机关、事业单位个人住房、购车贷款业务，解决科研教育、研究院所的人才住房需求，配合政府有关部门努力打造吸引科技创业人才的条件和环境。
二、蓝色银行的发展策略
1.借鉴先进地区银行的经验
最值得研究和借鉴的是美国硅谷银行 “稳稳走在悬崖边”的经验。一是其独特的目标定位。服务对象锁定初创的、发展速度较快、被其它银行认为风险太大而不愿提供服务的中小企业。二是其与风投的深度合作。向获得风险投资的企业、风险投资机构提供金融服务、直接投资于风险投资基金，与其成为合伙人。三是其超低的坏账率。在过去20多年的贷款中，其每年的损失率不到1%。建议青岛银行加强与政府设立的产业发展基金、创业投资引导、科技创新基金等各类基金的深度合作，并注意对基金所投资企业的观察，选择其中优质企业作为服务对象和市场开拓的切入点。
2.大力发展蓝色供应链金融
供应链金融实际上是把供应链上所有节点企业看成一个整体。当资金注入关键节点企业就等于进入了供应链，从而激活整个链条的运转，提高供应链的整体竞争力。青岛市海洋产业链条相对比较完备，具有发展蓝色供应链金融的有利条件。通过银行对核心企业进行统一授信，并把贷款额度直接授权给核心企业，由核心企业掌握这些贷款的最终用途，通过核心企业担保，有银行将贷款发放给上、下游企业，缓解上下游企业的融资难问题。青岛银行可在这方面进行深度调研，在已有基础上深化蓝色供应链金融的实践探索，并把银团贷款的经验融入其中，创造以蓝色供应链金融推动蓝色经济区产业链完善与相关企业发展的典型经验与成功范式。
3.努力破解中小企业贷款难
围绕蓝色经济区内中小企业特别是科技型中小企业的资金需求，可在蓝色经济区内选定10-20家信用等级高、风险控制能力强、专业化经营管理的担保公司，专门负责蓝色信贷、低碳信贷、科技信贷的担保业务，与青岛银行合作。积极探索开展环保专利权质押、税款返还担保、股票股权抵押、保单抵押、债券抵押、应收货款抵押、其他权益抵押等多种贷款担保抵押形式的产品研发，打造蓝色经济区优质科技型中小企业贷款无障碍平台。