3.15丨防范非法集资风险提示——守好钱袋子 护好幸福家
非法集资定义 未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。 非法集资的特征 一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性; 二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性; 三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。
养老领域非法集资 利用老年人对养老保障的需求和对健康的关注,以 “养老服务”“养老项目投资”“销售养老保健品” 等名义进行非法集资。利用节假日,以赠送节日礼品、组织免费旅游等方式吸引老年人参加讲座和活动,在活动中夸大产品功效或项目收益,诱导老年人投入养老钱。 消费返利集资 一些平台打着 “消费即投资”“购物返现” 的旗号,承诺消费者在购物后,平台会在一定期限内全额返还购物款或给予高额返利。但实际上,这些平台往往依靠新投资者的资金来支付前期返利,一旦没有足够的新投资者加入,资金链就会断裂,消费者血本无归。
四看 一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得国家金融管理部门业务许可。 二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。 三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。 四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。 三思 一思自己是否真正了解该公司、产品及市场行情。 二思高额盈利是否符合市场规律。 三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
及时保留证据 一旦发现可能遭遇非法集资,要立即收集和保留相关证据,如投资合同、转账凭证、宣传资料、聊天记录、电话录音等。这些证据对于维护自身权益、协助公安机关侦破案件至关重要。 尽快报案 携带收集好的证据,前往当地公安机关报案。详细向警方说明案件情况,包括非法集资的过程、涉及金额、参与人员、联系方式等信息。不要因为心存侥幸或害怕麻烦而拖延报案时间。 配合调查 在案件侦破过程中,要积极配合公安机关的调查工作,如实提供自己所了解的情况。公安机关可能会要求你多次提供相关信息,要保持耐心和积极的态度,协助警方尽快查明案件真相,打击非法集资犯罪行为。