3月11日，人们将永远铭记这一天！

这一天及以后，特大地震、超强海啸、严重核泄漏、火山爆发等灾难连续袭击日本，数万人死亡、失踪，核辐射的恐惧影响短期内难以消除，日本经济遭受严重打击，旅游业受到负面影响。

这就是我们日常生活中无法回避的风险。

虽然数千滞留日本的游客早已回国，旅游团被迫取消的事件已经处理完毕，但如何认识旅游中的风险事故？如何防范与应对旅游风险，建立系统的风险管理体系，则是我们不能忘记的课题。

从灾难中认识风险、防范风险

地震多，使得人类对地震风险的规律性有了比较深刻的认知，加上科技的发展，我们已经能够避开断层地带，建造柔性的安全的建筑，“零死亡”几乎成为现实，但对海啸，我们认知和防范的经验、手段还相当匮乏。为了应对海啸，日本煞费苦心，精心设计，耗资1220亿日元、历时近30年，修建了“世界最大最深”的防波堤，但没想到被这次海啸轻轻跃过，防波堤形同虚设。风险总是比人们想象得要厉害。

全球60%的地震集中在日本，福兮祸兮？日本国民应对强震之沉着，防震经验、减灾体系之举世无双，均来自对地震风险的感知与研究。但这套体系是基于1995年发生在人烟稠密、楼房林立地区的“阪神地震”，对多重灾害难以完全适用。风险面前，我们无法一劳永逸，一日三变的核风险更让人毛骨悚然。

对此，我们是否应该重新认知风险？

蓬勃发展的旅游业不得不面对自然灾害风险和重大社会事件。去年的火山灰、红衫军、“鲇鱼”台风，今年的埃及骚乱、利比亚战争，哪一件对旅游没有影响？根据法律规定和旅游合同，不可抗力风险应是双方共担，不存在违约问题，但当一些游客一定要退还签证费的时候，延误取消导致的费用损失无法摊回的时候，我们又该如何？去年国家旅游局启动了旅行社责任保险统保示范项目，1万多家旅行社发生了6000多起案件，其中延误取消类案件1600余起，交通事故488起。这些事故和伤亡本来有很多是可以避免的，但未能避免，又是何原因？

当风险无法避免 保险能否发挥作用？

当我们热爱生命、享受旅游快乐之时，“行船跑马三分险”之剑应该高悬。我们出门可以不带信用卡，但不能忘记风险。在风险面前，我们的命运是共同的，谁又能保证自己能够永远幸免。我们能够防范风险，问题是当风险无法避免时，我们能够做什么？除了我们自身的减损功能，能否利用保险这个人类化解风险的智慧和机制？什么样的保险能够帮助旅行社防范风险？

为什么好端端的保险会成为鸡肋？为什么各地市纷纷走统保之路？为什么国家旅游局要启动全国统保项目？这一切均和保险的特性与旅游保险的特点相关。

特性一：事先不知道是否会出险，风险是偶然的；

特性二：出险的概率小，但后果严重；

特性三：每家旅行社交的保费远远低于获得的保障，如付出保费6000元，可获得保障20万元；

特性四：在一家保险公司投保的旅行社越多，拿到的条件和费率对旅行社越有利，此谓大数法则；

特性五：出险后得到赔偿是有条件的，对赔不赔、赔多赔少的理解不同，责任保险是“扯皮险”（这与法院的同案不同判是一个道理）；

特性六：保险公司是要利润的，赔与不赔，不是一人说了算的；

特性七：旅行社责任保险涉及环节与主体多，确定保险责任不易，不是赔的越多就越好；

特性八：旅行社在保险方面需要专业帮助，需要专业外援，与自己的专业知识相结合，才能做到“保险更保险”；

特性九：上述的复杂性和特点决定了旅行社责任保险不是简单的团购问题，需要一套机制来保障各方利益。

正如旅行社面对的是一个产业链，需要处理好“6+2”（六大环节、行管部门和游客）的关系，旅行社责任保险更要面对各方利益的冲突，当灾难来临时，保险能够马上拿出现金救急，并能够帮助旅行社防范风险。