初冬时节,座落在高青县高城镇的高青县牧康养殖专业合作社里,人来人往。别看这个小小的合作社,它还兼有农行三农服务站功能,是高青县农行指定的“金穗惠农通工程服务点”,每天交易额20—30万元,仅发放鸭苗每月达50余万只,辐射周围黑里寨镇、常家镇、唐坊镇的近200家养鸭专业户,宋立功就是其中之一。他今天刚从这里买的鸭饲料,还有抗生素类兽药,共结算资金15000元。他掏出惠农卡,一会儿就从转账电话上完成了刷卡交易。“农行惠农卡,真是太方便了。”他兴冲冲地告诉笔者。“我从2011年就开始用这张农行惠农卡,今年还上款后,农行又给我批了5万元额度。离开它,我是直接转不开啊。”

据了解,目前高青农行通过惠农卡信贷支持像宋立功这样的养鸭户400多户。而这些,也仅仅是高青县农行支持县域经济发展的一个缩影。近年来,高青县支行紧紧抓住高青列入黄河三角洲高效生态经济区,以及财政省管县的有利时机,因地制宜,统筹规划,改革创新,紧密结合县委县政府发展规划和发展节奏,积极与全县重点产业、重点行业进行对接,加大金融支持力度,推动了县域经济健康快速发展。

强力引擎助产业升级

高青是传统的农业县,工业基础相对薄弱,纺织、化工、白酒是高青县的支柱产业。针对上述情况,高青支行积极与当地较大的支柱企业对接,了解企业的资金需求、落实针对性的信贷政策。该行在充分调研分析的基础上,根据企业经营状况、资金需求、业务发展前景等情况,逐户制定综合服务方案,内容涵盖资金投放、公司业务、个人业务、国际业务、财务顾问等多项金融服务措施,力求满足不同客户不同层次的需求。2010年来高青县支行共实现人民币法人信贷投放194712万元,外币法人信贷投放15600万美元,开立信用证51113万人民币,承兑11亿元人民币。自2010年以来,该行累计为山东流云纺织有限责任公司、山东兰骏集团有限公司、淄博钜创纺织品有限公司、淄博联昱纺织有限公司、山东淄博德元制革有限公司、高青宏远石化有限公司、淄博飞源化工有限公司、山东扳倒井股份有限公司及山东宏业纺织服装有限公司等企业累计信贷投放207000万人民币,极大地促进了当地纺织、化工、白酒等支柱产业的升级发展。

近年来,一个新兴的产业正在高青兴起——山东黑牛。这是高青县抓住黄河三角洲高效生态经济区的重大发展机遇,启动实施的10万头高青黑牛产业化工程,是高青县“十二五”规划的重点项目。高青县黑牛产业已呈现出强劲的发展势头,布莱凯特、大地肉牛等产业龙头企业示范带动作用初步显现,产业链条不断壮大;围绕养殖的上下游项目开始出现,产业拉动效应明显。农行山东分行对高青黑牛产业的发展极为关注,积极开展黑牛产业金融服务。2011年12月30日,省农行陈军行长亲自到高青进行调研,表明了农行支持黑牛产业做大做强的信心和决心。同时,省农行成立了由省行行长挂帅的支持山东黑牛产业发展领导小组,制定下发了《关于全力做好山东黑牛产业金融服务工作的指导意见》,将高青农行列为支持山东黑牛产业发展试点行。省、市行专门成立了以行长任组长、相关部门负责人为成员的领导小组,专题研究如何开展支持山东黑牛产业发展事宜,并将山东黑牛产业“十百千万”工程纳入农行集中连片服务“三农”示范片区。高青县支行成立了支持黑牛产业发展领导小组,深入调研,制定了实施意见,落实了具体措施。他们认识到,支持黑牛产业的关键就是加大对布莱凯特和大地肉牛两大核心企业的政策扶持,把两大企业纳入该行核心法人客户群,提高客户营销层次,搭建高端服务平台。目前,我行已为两大企业发放流动资金贷款4300万元人民币,对布莱凯特的1亿元项目贷款和3000万元流动资金贷款评估工作已完成,现已进入审批阶段。同时,高青支行还成立了专门服务团队,建立客户服务档案,为高青黑牛产业养殖户、龙头企业、上下游客户提供更多、更完善、更优质的金融服务,这一系列政策和措施将对加快产业发展、促进农民增收起到积极有效的推动作用。

创新推动促银企互融

近几年来,高青境内中小企业发展势头迅猛,已成为推动县域经济发展的重要力量。高青支行主动顺应区域经济的发展趋势,把支持中小企业发展作为推动县域经济发展和服务“三农”的重要战略来实施,加大信贷投放力度,帮助中小企业扩大生产规模,开展技术改造,提高产品科技含量与附加值。高青县支行把金融产品创新与支持中小企业发展紧密结合起来,加强了对通用产品的梳理、整合和品牌建设工作,推出了小企业简式快速贷款、自助可循环贷款、应收账款质押贷款等业务产品,满足不同类型小企业客户融资需求。2010年以来,共发放小企业贷款(含贴现)12000万元,缓解了小企业融资难的问题。

针对县域小企业担保难的实际情况,高青支行根据当地中小企业需求分布情况,认真研究了动物资产抵押和钢结构资产抵押贷款的相关政策措施,组织客户经理在全县搜寻摸底有此方面需求的客户,制定了详细的实施方案,加快对接。2012年10月末,动物资产抵押和钢结构资产抵押贷款两项业务在高青县支行已先后破冰启动,成功办理了全市第一笔动物资产抵押贷款和县域钢结构资产抵押贷款,分别为山东大地肉牛清真食品股份有限公司发放肉牛抵押贷款1000万元、县域钢结构资产抵押贷款400万元,为高青和谐化工有限公司发放县域钢结构资产抵押贷款240万元,有效地拓宽了担保渠道,满足了客户资金需求。

高青支行坚持本外币一体化经营的思想,因势利导,积极支持企业走出去。近年来高青县进出口贸易发展比较迅速,特别是以纺织为主的进出口贸易,极大的缓解了高青县纺织行业的发展压力。自2010年以来,高青支行为淄博钜创纺织品有限公司、山东淄博德元制革有限公司及淄博联昱纺织有限公司等进出口大户累计办理国际结算3亿美元,贸易融资12亿元人民币。同时,该行在做好传统国际业务产品的同时,积极发挥跨境人民币结算、融易通、融汇通等产品的组合优势,用优质的产品吸引和服务客户,开拓国际市场。淄博钜创纺织品有限公司是一家港资纺织企业,进出口量在淄博市同行业中名列前茅,对融资产品需求较大,该行先后为其办理了全市首笔跨境人民币结算业务、首笔融易通业务,累计办理跨境人民币信用证10000万元,境外融资200万美元。为山东淄博德元制革有限公司办理了全市首笔融汇通业务,累计办理融资298万美元,远期购汇298万美元。

惠泽农户见贴心服务

高青作为一个农业县,是黄三角生态畜牧区、绿色果蔬区、优质粮棉区、大芦湖湿地自然保护区、纺织服装产业基地、循环经济示范园区,有49个农产品通过绿色有机产品认证,高青大米、高青西瓜、高青西红柿被认定为国家地理标志商标。近年来,高青支行坚持面向“三农”市场定位,紧紧围绕本地农业发展特点,加大品牌农业扶持力度,促进传统农业向现代农业转型发展步伐。

高青支行将惠农卡作为服务“三农”的拳头产品,提高覆盖率,有效解决对千家万户农民的普惠金融服务问题,截至2012年10月末,该行惠农卡发卡总量86192张,累计发放农户贷款8亿元,余额18765万元;累计发放农村生产经营贷款3704万元,余额1314万元。

在做好惠农卡和农户小额贷款业务的同时,积极探索金融服务“三农”的新模式、新渠道,寻找加快“三农”业务发展的新的切入点。针对当地金融业在支持三农发展上,明显存在产品滞后、渠道狭窄,资金支付结算手段原始、环节多、链条长等问题,高青支行认真研究“惠农卡”产品,利用其在同业服务三农产品中的领先优势,积极与政府部门协作,于2009年下半年提出了启动“惠农一卡通”工程。“惠农一卡通”是以惠农卡为平台,在惠农卡原有的存取现金、转账结算、消费、理财、农户小额贷款等基本金融功能基础上,将全县农民粮食直补、新兴农村养老保险、新农合等21项财政补贴和惠农、支农的收支结算全部纳入“惠农卡”结算。解决了农民财政补贴发放链条长、环节多的问题,为农民提供“一站式”服务。

为推动农村支付环境建设,切实改善用卡环境,有效提高农村金融服务覆盖面,制定了金穗“惠农通”工程总体发展规划,做到战略性、阶段性、实效性相统一,将农村地区电子银行业务与服务点金融服务纳入统一的规划框架内,平行推进,相互衔接。该行积极与县供销社合作,确立了“农行+超市”服务模式,依托农村超市、商户建立了金穗“惠农通”工程服务点,截止2012年10月末,该行在全县设立金穗“惠农通”工程服务点155个。该行“惠农通”服务团队深入服务点加强对服务点人员金融知识和电子机具功能及使用的培训,提高了农村居民的用卡意识和用卡技能。利用“惠农通”工程服务点,有效延伸金融服务到乡村、社区,达到农民不出村即可持卡实现查询、消费、小额取现的目的。截至2012年10月末,该行累计在农村地区投放ATM、存取款一体机、自助终端等设备27台;安装转账电话2369部,短信通38407户。农民可直接运用“惠农卡”上的财政补贴资金、贷款和存款到生资市场、超市购物和消费,通过POS、转账电话、网上银行上进行结算,最大限度地享受非现金支付结算方式的安全、便利……
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