海洋财富网综合消息 银行网点是为高效、便利地满足客户的金融产品和服务的有效需求和潜在需求设立的营销站点及服务窗口，是银行业发展的硬件基础和重要空间载体。在银行业竞争日渐激烈的情况下，不断提高效益和增强竞争力是银行业的发展根本。网点布局影响到银行运作的成本和客户群体，是影响银行企业效益和竞争力的重要因素。基于银行企业发展战略和山东半岛蓝色经济区规划来调整优化、转型重塑网点，是银行业实现又好又快发展的客观需求和重大课题。

一、蓝色经济区建设与银行业发展对网点设置影响分析

“十二五”是青岛金融业发展的战略机遇期。山东半岛蓝色经济区发展规划、青岛市“十二五”经济社会发展规划纲要及一系列专项规划，明确了青岛市未来五年经济社会发展的重点区域和产业领域，也为银行业的网点布局和业务拓展指明了方向。青岛市未来五年，经济总量、财政收入、居民收入都将基本实现翻番，这意味着金融业发展的空间和潜力巨大，是一个重要战略机遇期。

银监部门为异地设立分支机构提供了政策条件。近几年，中国银监会针对地方银行业异地设立分支机构陆续出台了一系列文件，并批准北京、上海、宁波等地方银行在异地设立分行，省内的济南、威海、潍坊和日照等地方银行也加快了异地发展的步伐。这为银行业机构发展规划的实施提供了政策条件。

青岛金融行业具备了加快发展分支机构的能力和条件。近年来，青岛金融行业快速发展，公司治理结构日趋完善，风险管理能力不断提高。有的银行引进境外战略投资者，国外银行在信息技术支持、产品研发、战略规划制定、风险管理和信贷审核流程改造、人力资源管理及其他核心业务领域向其提供技术转移和支持，为银行业增设营业网点奠定了坚实基础。通过近几年已经设立的分支机构的运作实践，青岛金融机构在管理和技术上具备了远程控制能力和条件，在管理团队和关键岗位员工方面也做了充分的培养与储备。

二、优化银行业网点布局，促进蓝色经济区建设的路径

青岛银行业应严格按照中国银监会“合理布局、改善服务、风险可控、效益优先”的要求和“先省内、后省外，先本经济区域、后跨区域，最后向全国辐射”的三步走战略步骤，坚持世界眼光、国际标准，充分凸显青岛地域的特色优势，以客户为中心、市场为导向，按照统筹规划、效益优先、合理布局、科学决策的原则优化网点布局，为蓝色经济区发展提供更为强大的动力和支撑。

优化银行业网点布局。实施转型发展战略，通过转变发展方式、调整网点结构，提高银行价值创造能力与核心竞争力，推动青岛银行业走科学高效的发展道路。

一是由按形成区划设置为主转向以经济区域设置为主。主要根据地区发展水平或经济发展潜力、人口密度以及金融业发展水平和竞争程度等选择业务经营阵地，做到营业网点在数量、业务规模和人、财、物配置上同当地经济发展的客观需要相适应，使有限的人、财、物资源发挥最大的经济效益，真正使机构设置向山东半岛和青岛重点发展区域、城市综合体、经济聚集区以及省内其他发达地区、热点地区、繁华区域倾斜。其中，办公中心、商业中心、行政中心、交通枢纽、物流中心和居住中心应该是银行业网点布局的首选。

二是由注重网点数量扩张向注重网点规模效益转型。现代经济增长理论认为，只有实现适度的规模经营才能达到最佳盈利水平，效益出自于适度的规模经营。当银行机构的经营规模适度时，其管理费用和其他成本最低，资金利用率最高、经营成果最好，有利于提高竞争实力。相反，达不到合理规模时，则会使银行管理费用和其他成本上升，导致资金浪费、效益滑坡，削弱竞争力度。为此，中小银行的经营思想要从资产负债扩张型的粗放经营转变到以利润为目标的集约经营上来，网点设置要做到合理布局、优势集中、效益突出、注重质量的内涵式竞争，建立适合中小企业和零售业务的网点和自助渠道布局，提高网点单产。中小银行的网点设置与调整需遵循这一原则和发展思路，逐步实现由产品为导向向以客户为导向的转型，由单一市场经营向多市场跨区经营的转型；从过去相对单一的负债业务和简单中间业务向全方位、多层次的负债、资产、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变；网点服务由单一的操作功能向自助服务、电话银行、网上银行、网点销售服务转型，减轻柜台压力，减少客户等候时间。以此推动整个银行做大规模、做优结构、做高效益。

促进蓝色经济区建设。银行业要加强对区域经济格局和发展变化趋势的研究，积极构建针对网点布局合理性的科学评价平台，注意网点选址的科学性、准确性、前瞻性，避免机构网点的盲目扩张和迁址过于频繁。当前和今后一个时期，要紧紧围绕促进蓝色经济区核心区的建设，优化网点布局。

一是围绕蓝色经济区建设规划网点布局。目前我省各级政府正在全力建设山东半岛蓝色经济区。因此，青岛金融机构应围绕蓝色经济区建设，进一步加快跨区域发展战略实施步伐，扩大在全省范围内的辐射范围，在支持山东省蓝色经济区快速发展的同时，努力提升银行整体形象和影响力，实现快速健康发展。在省域层面，除在半岛蓝色经济区地级市设立网点外，可以考虑在龙口、文登、荣成、海阳、莱阳等重点县域设立网点。在青岛五市，建议在五市的重点经济区或园区设立新的网点。

二是处理好批发业务与零售业务的关系。青岛金融机构网点设置要处理好大批发业务、中小企业批发业务与零售业务之间的关系。大批发业务主要指大中型企业及政府业务，通过大力拓展政府及股东客户资源，形成产业、专业化经营能力，成为专业服务于地方政府和地方经济的金融机构、做蓝色经济区的金融专家，成为规模增长的重要来源之一。中小企业批发业务，主要通过流程化和专业化的营销服务中小企业，成为在青岛及山东半岛蓝色经济区中小企业业务特色鲜明的银行、中小企业首选的伙伴银行，形成重要的利润来源和增长点。通过扩大社区银行、发展本地自助银行，做大青岛本地零售业务规模、做强客户基础，成为青岛市场服务领先的零售银行、青岛的市民银行。

三是处理好实体银行与虚拟银行的关系。虚拟银行是指单通过互联网或其它电子方式来提供银行服务的银行，又称为网上银行。虚拟银行是现代金融和科技创新的必然产物，由于信息技术的飞跃发展而引发了银行一次一次的重大经营变革，虚拟银行以独特的优势带动传统的银行服务模式向有形机构加网络服务的全方位银行转型，成为当代我国银行提升竞争力的有效途径。银行业在建设和扩张实体银行营业机构与网点的同时，必须高度关注虚拟银行的建设问题，并使两者紧密结合、优势互补，共同推进业务健康快速发展。